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As opções, uma a uma
- Finame (BNDES): para bens novos, nacionais e credenciados, pedido por agente financeiro; prazos longos e custo formado por indexador + remuneração do BNDES + taxa do agente. Detalhes em BNDES Finame.
- CDC (crédito direto): o banco financia o bem, novo ou usado, e o bem fica em alienação fiduciária; aprovação e liberação mais simples que o Finame, custo em geral maior.
- Leasing (arrendamento mercantil): a empresa usa o bem pagando contraprestações e, no fim, pode comprá-lo pelo valor residual, devolvê-lo ou renovar. No leasing financeiro a intenção é ficar com o bem; no operacional, usar e devolver. Tratamento contábil e fiscal próprio: confirme com o contador.
- Consórcio: grupo que paga parcelas mensais e recebe cartas de crédito por sorteio ou lance. Não tem juros, tem taxa de administração; serve para quem pode esperar, porque não há data certa para ser contemplado sem lance.
- Financiamento do fornecedor: o fabricante ou revendedor parcela a venda, às vezes com banco parceiro. Compare o CET com as outras opções; o preço do bem pode embutir o custo.
O que comparar
| Critério | Finame | CDC | Leasing | Consórcio |
|---|---|---|---|---|
| Bem | Novo, nacional, credenciado | Novo ou usado | Novo ou usado, conforme a arrendadora | Carta de crédito para o bem escolhido |
| Custo | Indexador + BNDES + agente; costuma ser o menor | Juros do banco; costuma ser maior | Contraprestações; compare o CET equivalente | Taxa de administração; sem juros |
| Prazo | Longo, com carência possível | Médio | Médio a longo | Depende do grupo |
| Garantia | O próprio bem (alienação fiduciária) | O próprio bem | O bem é da arrendadora | O bem, ao ser contemplado |
| Quando o bem chega | Após análise e contratação | Após aprovação | Após contratação | Só na contemplação |
| IOF | Incide | Incide | Não é operação de crédito; confirme o tratamento | Não incide |
Em todas as opções, peça o CET por escrito e simule o total pago, não só a parcela. A regra para comparar está em IOF para empresas e no comparador.
Garantias e documentos
Na maior parte das opções, o próprio bem é a garantia (alienação fiduciária); conforme o risco, a instituição pede aval dos sócios ou garantia adicional. Documentos habituais: contrato social e documentos dos sócios, demonstrativos recentes, regularidade fiscal, orçamento ou proposta do fornecedor e, no Finame, o código de credenciamento do bem. Chegar com a documentação completa encurta a análise.
O erro comum: financiar a máquina e ficar sem giro
A máquina chega, a produção aumenta, as vendas a prazo crescem e o intervalo entre pagar insumos, folha e a parcela do bem e receber dos clientes fica maior. O financiamento do bem não cobre esse intervalo, e usar cheque especial ou empréstimo curto para isso costuma custar mais do que a própria máquina.
Antes de assinar, projete o caixa dos primeiros meses com a parcela nova e o prazo médio de recebimento. Se a empresa vende a prazo para outras empresas, os próprios recebíveis sustentam o giro: ela cede duplicatas, notas fiscais ou contratos e recebe antes do vencimento, sem nova dívida. Veja capital de giro para empresas e necessidade de capital de giro.
Onde a Antecipa Fácil entra
Quando a empresa vende a prazo para outras empresas, com duplicata, nota fiscal ou contrato, existe um caminho que não é empréstimo: antecipar o que ela já tem a receber. A Antecipa Fácil começa por entender como a empresa vende e recebe, organiza as informações que a análise precisa e apresenta a operação a financiadores habilitados (FIDCs, securitizadoras, factorings e fundos), que avaliam e enviam propostas para a empresa comparar e decidir. Na simulação, a taxa total ao mês aparece em faixa (2,2% a 3% para baixo risco, 3% a 4,5% para médio, 4,5% a 7% para alto) e é uma estimativa, não uma proposta.
A Antecipa Fácil não é banco, não empresta dinheiro e não oferece crédito para pessoa física. Faz sentido procurar a plataforma quando a empresa tem CNPJ, vende a prazo para outras empresas e precisa equilibrar o intervalo entre pagar fornecedores e receber dos clientes. O próximo passo é contar como a empresa funciona: com esse contexto, explicamos o que a análise considera e o que organizar.
