SCR, um banco de dados alimentado por instituições financeiras
O SCR (Sistema de Informações de Crédito do Banco Central) é um meio de se consultar a situação para operações com crédito concedido por instituições financeiras e jurídicas de todo o país.
Esse Sistema de Crédito visa fornecer ao Banco Central todas as informações necessárias para conhecer o mercado de crédito, permitindo que as instituições façam análises de créditos, prevenindo e detectando crises bancárias e possíveis problemas com a carteira de crédito. O site do SCR (Sistema de Informações de Crédito do Banco Central) pode ser acessado clicando aqui.
Como funciona o SCR?
Mensalmente, diversas instituições financeiras são responsáveis por repassar as informações obtidas em seus processos. Elas repassam o total das operações de seus clientes com responsabilidade total igual ou superior a mil reais (R$ 1.000,00), e também são armazenadas nos bancos do SCR (Sistema de Informações de Crédito do Banco Central) as operações de clientes com responsabilidade igual ou superior a duzentos reais (R$ 200,00), a vencer e vencidas.
Tudo isso, é claro, respeitando a privacidade do cliente, garantindo o sigilo necessário, visto que as empresas só podem consultar esse sistema caso o cliente tenha autorizado.
Basicamente, é um banco de dados onde se concentram as informações sobre a concessão de crédito ao consumidor, seja ele pessoa física ou jurídica. O SCR pode ser benéfico ou não ao consumidor, dependendo de seu histórico com empréstimos, financiamentos, etc. Quanto mais crédito ele tiver, mais favoráveis as empresas tendem a ser com suas solicitações.
Como acessar?
Veja abaixo o passo a passo para acessar o Registrato, a melhor forma de acessar os dados do SCR.
O cidadão pode se beneficiar do SCR para saber quais são os seus relacionamentos ativos no sistema financeiro. Isso ajuda a ter maior controle sobre a sua vida financeira. Essas informações podem ser consultadas no Registrato.
Veja quais dados você pode acessar:
- Informações sobre empréstimos e financiamentos em seu nome.
- Lista dos bancos e financeiras onde você possui conta ou outro tipo de relacionamento, como investimentos.
- Relação dos seus cheques que foram devolvidos.
- Consulta a suas dívidas com órgãos públicos inscritas no Cadin Federal.
- Indicação das suas chaves Pix cadastradas em bancos, instituições de pagamento e outros.
- Dados sobre operações de câmbio e transferências internacionais que você realizou.
- Se você não possui conta ativa em um banco, pode emitir a certidão de inexistência de contas em bancos.
Atenção! Os relatórios são sigilosos e só podem ser consultados por você ou por alguém autorizado por você.
Veja formas de acessar o SCR:
Internet
Para fazer consultas direto pela internet, as pessoas físicas ou jurídicas precisam ter um cadastro no Banco Central e um credenciamento no Sistema de Informações do Banco Central (SISBACEN). No site, você pode fazer o download das suas informações, mas tenha em mente que os dados podem demorar até 45 dias para serem atualizados.
O cadastro pode ser feito pelo site do Registrato, no Banco Central do Brasil, e o processo de cadastramento é bem simples. Também é preciso validação pelo Internet Banking do banco onde você tiver sua conta.
Além disso, outra possibilidade é se cadastrar utilizando um certificado digital, por correspondência ou presencialmente em qualquer central de atendimento do Banco Central.
Correspondência
É possível solicitar um relatório do SCR por correspondência, desde que se atendem às seguintes condições: para pessoas físicas, é preciso enviar uma cópia autenticada do CPF e documento de identidade, assim como uma autorização com firma reconhecida para que o Banco Central tenha permissão de realizar a pesquisa e enviá-la pelo correio. Vale lembrar que o relatório será entregue apenas ao solicitante, mediante apresentação da identidade.
No caso de pessoa jurídica, é preciso enviar uma cópia autenticada do contrato social e da certidão da junta comercial. Deve haver também um documento que comprove a veracidade dessas cópias, indicando também que elas são atuais. A pessoa jurídica precisa providenciar uma autorização com firma reconhecida para que o Banco Central tenha permissão de realizar a pesquisa e enviá-la pelo correio, exatamente como a pessoa física, e se certificar de que tudo tem firma reconhecida.
O Banco Central também precisará de uma cópia autenticada do CPF e do documento de identidade do representante legal da empresa solicitante. O relatório também só será entregue ao próprio destinatário, mediante apresentação da identificação.
Telefone
Não existe consulta do SCR via telefone.
Presencialmente
A consulta presencial pode ser feita em qualquer central de atendimento do Banco Central, desde que o consultante esteja munido de seus documentos pessoais ou os documentos da empresa. O Sistema de Créditos do Banco Central consegue um maior controle financeiro no país, permitindo uma previsão mais segura sobre possíveis crises.
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Qual é a sua importância?
Sociedade
Com a adoção do SCR, a sociedade em geral tem acesso a informações mais seguras e confiáveis que facilitam a tomada de decisões de crédito. Com isso, as instituições financeiras se veem obrigadas a oferecer produtos melhores e mais competitivos.
Ou seja, por ser uma forma de acompanhamento regular e sistemático dos riscos de crédito, o SCR atende muito bem às demandas da sociedade, pois ajuda a identificar os bons e maus pagadores.
Supervisão bancária
O SCR possui um importante papel garantindo a estabilidade do Sistema Financeiro Nacional, identificando e prevenindo possíveis crises. Isso acontece porque, com o Sistema de Créditos, é possível monitorar e fiscalizar mais precisamente os riscos e perdas das carteiras de créditos das instituições financeiras.
O reconhecimento desses riscos é notadamente importante, tendo em vista o extenso histórico de insolvência bancária devido ao não pagamento de créditos.
Instituições financeiras
O Sistema de Créditos beneficia as instituições financeiras na medida em que permite que elas tenham um conhecimento mais aprofundado e preciso sobre o perfil de seus clientes, permitindo uma melhor quantificação de riscos de endividamento. Também permite à instituição financeira observar a forma de utilização dos créditos, dentre outras coisas.
Quem pode acessar?
As instituições financeiras e algumas áreas do Banco Central autorizadas pelos clientes podem acessar o SCR, assim como pessoas físicas e jurídicas.
Para mais informações acesse o site do Banco Central.
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