8 dicas de marketing para pequenas e médias empresas
2020-07-27
Artigo 01: Recuperação Judicial é um problema na antecipação de recebíveis
Recuperação Judicial é um problema na antecipação de recebíveis?
2020-08-26
operação comissária x conta consignada antecipa fácil

Operação Comissária ou Conta Consignada? Elas são iguais? A qual recorrer para salvar a sua empresa da descapitalização?

Um dos grandes desafios de muitas empresas brasileiras é manter um capital de giro saudável. Esse desafio é ainda maior quando essas empresas recebem de seus clientes com prazos que variam de 15 a 180 dias, o que pode descapitalizar o negócio e obrigar o empreendedor a parar as atividades por falta de recursos. Além da falta de linhas de crédito, esse é um dos principais motivos que levam à procura da antecipação de recebíveis. 

Operação Comissária

Não. Não estamos falando de comissária de bordo e sim de uma operação financeira adaptada de operações que são comuns em alguns países da Europa e também nos Estados Unidos.  

A operação comissária também é conhecida como factoring confidencial ou factoring sem notificação e consiste na antecipação de recebíveis a uma empresa sem que o seu cliente (que possui uma nota fiscal a pagar) tenha conhecimento da  venda. A liquidação ocorre na conta do tomador do crédito (cedente) que transfere o recurso para o agente financeiro, baseada simplesmente na confiança entre as partes que negociaram. 

Na verdade, trata-se de uma operação de empréstimo que é feita por uma entidade que não tem competência legal para fazê-la. Normalmente, a operação comissária é realizada por empresas de factoring para antecipar recebíveis de pequenas e médias empresas desassistidas pelas instituições bancárias. 

Conta consignada Antecipa Fácil

Pensando em pequenas e médias empresas que não recebem através de boletos e sim de depósito em conta corrente, com prazos que variam entre 15 e 180 dias, criamos uma conta consignada da Antecipa Fácil, através dela é possível antecipar seus recebíveis sem complicações, com transparência entre as partes envolvidas e com maior segurança ao cedente e, também, ao financiador. 

Vale lembrar que essa é uma operação confidencial. Uma conta é aberta em nome do tomador do crédito e seu cliente, a empresa pagadora (sacado), não será  notificada, nem terá  conhecimento da antecipação dos recebíveis. 

Quando a empresa (cedente), que quer antecipar seus recebíveis, cadastrar uma nota fiscal na plataforma da Antecipa Fácil, essa NF ficará disponível para mais de 100 financiadores – tudo com um único cadastro. A partir do momento que a empresa (cedente) vende  a nota fiscal, para um dos financiadores, e realiza todos os procedimentos contratuais para firmar a operação, recebe o dinheiro da antecipação em até 3 horas úteis. No dia que o cliente da empresa (sacado)  liquidar o valor do título o dinheiro irá cair na conta consignada e o repasse será feito automaticamente ao financiador.

Ter uma conta consignada na  Antecipa Fácil, não obriga  a empresa a Antecipar todos os recebíveis que tem com um determinado cliente. Os recursos que não forem antecipados serão liberados assim que liquidados na conta consignada e transferidos para uma conta de livre movimentação. 

É possível ainda fazer uma antecipação parcial, por exemplo:

Cenário

Sua empresa tem um título da XXX COMPANY (sacado/cliente) de 200 mil reais para receber, mas você precisa de apenas 100 mil reais.

Como funciona:

É possível fazer uma antecipação parcial, o que evita que ela pague  taxa  sobre  um montante que não será interessante para o seu negócio naquele momento. Ou seja, você  só antecipa aqui o que é necessário, tudo de maneira rápida e descomplicada. Saiba mais aqui

Operação Comissária x Conta Consignada da Antecipa Fácil 

Respondendo a pergunta inicial, embora a operação comissária e a conta consignada da Antecipa Fácil atuem com a antecipação de recebíveis, são bem diferentes em relação a estruturação dos processos. 

Para que você possa entender melhor sobre as características de cada uma delas, montamos um comparativo, assim você terá em mãos todas as informações necessárias para definir como e onde vai antecipar os seus recebíveis:

Operação comissária

  • Atendem pequenas e médias empresas desassistidas por instituições bancárias;
  • Burocráticas e não ocorre online (não é digital);
  • Taxas de deságios menos vantajosas – você só tem acesso a um único agente financeiro;
  • Conta escrow é a alternativa legal para a operação comissária, mas é (conta utilizada pelas factorings para gerenciar os montantes antecipados) salgada para o bolso do cedente;

Conta consignada Antecipa Fácil

  • Atende pequenas e médias empresas desassistidas por instituições bancárias;
  • Rápida capitalização;
  • O leilão de duplicatas permite que o cedente tenha a possibilidade de conseguir taxas de deságios mais atrativas;
  • Não gera dívidas ao negócio;
  • Menos burocrática. Todo o  processo é feito online;
  • Acesso a mais de 100 financiadores com apenas um cadastro;
  • Como todo o  processo é virtual, empresas de qualquer lugar do Brasil que precisam antecipar seus recebíveis, podem recorrer a Antecipa Fácil;
  • Acesso à recursos sem a necessidade de recorrer à empréstimos;
  • Conta consignada AF é mais barata para o bolso do cedente que as contas escrow convencionais ;
  • Maior segurança, pois a Antecipa Fácil  é a intermediadora do processo de Antecipação de Recebíveis e cabe a ela gerenciar e conferir as transferências dos valores antecipados para o financiador; 
  • Cedente tem a possibilidade de antecipar apenas uma parte da nota fiscal.

2 Comments

  1. Rodrigo Lopes disse:

    Haverá a confirmação do Sacado de que a Nota Fiscal teve o produto entregue ou o serviço prestado para realizar a operação com a Conta Consignada Antecipa Fácil ?

    • Natalia Basso disse:

      Oi Rodrigo, tudo bem?
      Não há confirmação com o sacado para operações por conta consignada. Entra em contato com a gente, pelos nossos canais de atendimento (estão no rodapé do site), que podemos explicar mais sobre o funcionamento de antecipações nesse formato!

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